Zmiany w ofercie ING BŚ i Deutsche Banku, czyli kolejne podwyżki marż

Mimo, że Wibor maleje w ślad za topniejącymi stopami procentowymi kolejne banki decydują się na podniesienie marż kredytów hipotecznych. Na taki ruch w ostatnich dniach zdecydowały się zarządy ING Banku Śląskiego oraz Deutsche Banku. W obydwu bankach marże wzrosły o około 0,6 - 0,8 punktu procentowego.

Jeżeli chodzi o ofertę ING to w dalszym ciągu jest ona uzależniona od kwoty kredytu (przedziały do 100 tys., 300 tys., 750 tys., 1 mln. oraz powyżej 1 mln.) oraz wielkości zaangażowanego wkładu własnego (do 50% LTV oraz 80% LTV). Marże w nowej ofercie wahają się od 1,7% do 2,3%. W przypadku analizowanego banku, bardzo istotna zmiana nastąpiła w obszarze prowizji, gdyż wzrosła ona dwukrotnie. O ile stary klient banku może liczyć na prowizję na poziomie 1,2% to dla osób, które nie posiadają żadnego produktu w ING omawiana opłata wynosi 2,5%. Ciekawostką może być fakt, że w ramach bankowości prywatnej prowizja kształtuje się na poziomie 0,6%. Kończąc analizę oferty ING przypomnę, że bank oferuje kredyty hipoteczne tylko w PLN oraz wymaga wkładu własnego w wysokości 20%.


Oferta Deutsche Banku również uzależniona jest od zaangażowania wkładu własnego (przedziały do 30% LTV, do 70% LTV, do 90% LTV oraz 100% LTV), jednak różnica pomiędzy propozycją ING polega, na tym, że nie jest ona skorelowana z kwotą kredytu. Marże w nowej ofercie wahają się od 1,8% do 2,4% dla PLN, od 3% do 4% dla CHF oraz od 2,2% do 2,8% dla EUR. O ile zaciąganie kredytu w CHF przy tak wysokiej marży (abstrahuje tutaj od rygorystycznego wymogu dochodowego - 12 000 PLN netto) jest nieopłacalne, to propozycja w EUR wydaje się być ciekawym rozwiązaniem. Średnia marża oferowanych w obecnej chwili kredytów w PLN na 100 % wartości nieruchomości przekracza poziom 3%, zaś oferta Deutsche Banku to 2,8% w EUR. Jeżeli zestawimy ze sobą wysoki kurs EUR/PLN, prognozę umocnienia się polskiej waluty oraz niski koszt kredytu w EUR dobrym rozwiązaniem w tym banku wydaję się być kredyt w EUR.


Ciekawostką w ofercie analizowanego banku jest możliwość obniżenia marży w zależności od wybranego produktu (konto osobiste oraz wpływy w określonej wysokości, przeniesienie rachunku firmowego, produkt inwestycyjny). Decydując się na określony pakiet kredytobiorca może uzyskać marżę nawet o 1 punkt procentowy mniejszą od standardowej. Fakt, że Deutsche Bank oferuje kredyty w walutach obcych przy stosunkowo niskich marżach sprawia, że jest to obecnie jedna z najlepszych propozycji na rynku kredytów hipotecznych.


Podsumowując, co prawda mamy obecnie do czynienia z tendencją podwyższania marż kredytów mieszkaniowych, ale dokładnie analizując oferty bankowe i decydując się na określone pakiety możemy uzyskać marżę niższą od standardowej.

ireneusz

O Autorze
Artykuły