Zmiana parametrów kredytów w Banku Pocztowym

Bank Pocztowy to stosunkowo nowy gracz na rynku kredytów hipotecznych. Jego ofertę oceniam bardzo dobrze głównie ze względu na fakt, że udziela preferencyjnych kredytów z dopłatami oraz nie wymaga wkładu własnego. Do plusów analizowanego banku na pewno można dopisać fakt, iż stosunkowo liberalnie liczy zdolność kredytową, co jest niezwykle istotne m.in. dla młodych małżeństw, które dopiero rozpoczynają karierę zawodową. Kolejnym pozytywem Banku Pocztowego na pewno jest możliwość zaciągnięcia kredytu bez wkładu własnego, małe tego bank jest również w stanie skredytować prowizję w sytuacji, gdy klient zaciąga kredyt na 100% LTV.
 

Bank Pocztowy z dniem 15.07.2009 r., na mocy uchwały Zarządu Banku zmieniającej metryki produktów hipotecznych, wprowadza szereg zmian w warunkach udzielania przez Bank kredytów mieszkaniowych i pożyczek hipotecznych. Postaram się opisać najistotniejsze zmiany. Bank zrezygnował z kredytowania gruntów rolnych przeznaczonych na odrolnienie. Drugą zmianą jest rezygnacja  z ubezpieczenia pomostowego do czasu ustanowienia zabezpieczenia hipotecznego. W tym okresie, do czasu ustanowienia zabezpieczenia hipotecznego, wprowadzono jako obowiązujące podwyższenie marży kredytowej o 1 %. 
 

Istotna zmiana nastąpiła w zakresie ubezpieczenia brakującego wkładu własnego. Obniżono LTV z 90 % do 80 % w przypadku kredytu mieszkaniowego z wyłączeniem kredytu na zakup działki budowlanej, działki rekreacyjnej i działki siedliskowej, dla których LTV zostało obniżone z 90 % do 50 %. W przypadku kredytów udzielonych z ubezpieczonym kredytowanym wkładem własnym LTV wynosi odpowiednio 100 % dla kredytu mieszkaniowego i 70 % dla działki budowlanej, działki rekreacyjnej i działki siedliskowej.

Zmiany dotyczą również pożyczek hipotecznych, czyli produktów zabezpieczonych na hipotece nieruchomości, ale przeznaczonych na cel dowolny. Dla pożyczki hipotecznej LTV wynosi 60 %. W przypadku pożyczek udzielanych na spłatę kredytu, gdzie w całkowitej kwocie pożyczki udział kredytu na cele mieszkaniowe wynosi min. 60 % stosuje się wskaźnik LTV w wysokości 80 %. Maksymalna kwota pożyczki hipotecznej nie może przekroczyć 5 000 000 PLN. Jeszcze do niedawna uruchomienie pożyczki było możliwe w transzach. W tej chwili produkt ten jest uruchamiany jednorazowo.
 

Zmiany nie ominęły również preferencyjnych kredytów z dopłatami. Obniżono LTV z 90 % do 80 % oraz odpowiednio ze 102 % do 100 % w przypadku kredytu z ubezpieczeniem.
 

Okres kredytowania liczony jest od daty uruchomienia kredytu, a nie od daty zawarcia umowy. Suma ubezpieczenia nieruchomości na polisie ubezpieczeniowej musi odpowiadać wartości nieruchomości, jednak nie może być niższa niż kwota kredytu zamiast odpowiadać wartości odtworzeniowej kredytowanej nieruchomości. Wprowadzono pojęcie nierezydenta jako osoby fizycznej niemającej miejsca zamieszkania na terenie Rzeczypospolitej Polskiej, posiadającej zdolność do zobowiązań i praw we własnym imieniu.
 

Zmieniono również wytyczne, co do minimalnych kwot kredytu. Minimalna kwota kredytu mieszkaniowego wzrosła z 20 000 PLN do 50 000 PLN. Minimalna kwota pożyczki hipotecznej wzrosła z 10 000 PLN do 50 000 PLN. Minimalna kwota kredytu preferencyjnego wzrosła z 5 000 PLN do 50 000 PLN.

Podsumowując zmiany zaproponowane przez zarząd Banku Pocztowego muszę stwierdzić, że mają one wydźwięk neutralny. Dla klientów najważniejsze jest to, że bank nie podwyższył marż udzielanych kredytów. Klienci powinni zwrócić uwagę przede wszystkim na wzrost kosztów ubezpieczenia brakującego wkładu własnego.

ireneusz

O Autorze
Artykuły