Wysokość przyszłej emerytury

Wysokość naszej przyszłej emerytury to gorący temat ostatnich dni. Niestety niewielu z nas zdaje sobie sprawę z faktu, że wysokość świadczenia emerytalnego wyniesie zaledwie około 50% wartości ostatniej pensji. W takiej sytuacji osoba, która zarabiała 6 000 PLN miesięcznie i przywykła do pewnego standardu życia może przeżyć szok w sytuacji, kiedy kolejnego miesiąca otrzyma na swoje konto zaledwie 3 000 PLN. Przyczyną takiego stanu rzeczy jest mała efektywność polskiego systemu emerytalnego. Drugą przyczyną jest fakt, że stosunek liczby emerytów do osób pracujących jest bardzo niekorzystny.

Aby emerytura była wyższa to oprócz obowiązkowej składki do ZUS i drugiego filaru klient powinien pomyśleć o założeniu III filaru. Im wcześniej osoba przystąpi do III filaru tym mniejszą kwotę pieniędzy będzie musiała odkładać, aby osiągnąć swój cel jakim jest wysoka emerytura. Ogromne znaczenie ma tutaj tzw. procent składany. Jego idea polega na tym, że przyszły emeryt osiąga dochód nie tylko z wpłaconych składek, ale również z wcześniej uzyskanych odsetek. Osoba, która przejdzie na emeryturę na 5 lat i chce uzbierać 100 000 PLN musi zacząć odkładać 1450 PLN. Osoba, która chce odłożyć tą samą sumę 100 000 PLN, ale jej przejście na emeryturę nastąpi za 30 lat wystarczy, że zacznie odkładać 100 PLN miesięcznie.

Jednym z wrogów inwestora jest inflacja, która uszczupla osiągany zysk. Jeżeli nasz cel jest jasno zdefiniowany i ma nim być przyszła emerytura to osobiście kompletnie nie widzę sensu lokowania oszczędności w lokaty bankowe. Średnie oprocentowanie lokaty bankowej w chwili obecnej niewiele przekracza poziom inflacji. W takiej sytuacji   może okazać się, że nasze zaoszczędzone pieniądze stracą swoją wartość. Poza tym odkładanie środków na lokatę bankową z częstotliwością miesięczną może okazać się trudne technicznie. Jeżeli nasz cel jest długoterminowy to dobrym rozwiązaniem jest odpowiednio zdywersyfikowany portfel z przeważającym procentem funduszy akcyjnych. Nigdy nie warto wkładać wszystkich jajek do jednego koszyka wobec tego decyzja, że 100% składki ma być inwestowana agresywnie nie jest dobrym rozwiązaniem. 
   

Możliwości odkładania środków jest kilka. Najkorzystniejszą wydaje się być platforma ubezpieczeniowo-inwestycyjna. Tego typu rozwiązania dostępne są w AXIE, AEGONIE, GENERALI, czy SCANDII. Ich zaletą jest fakt, że inwestor ma dostęp nie do jednego, a do kilku TFI. Zaletą jest również to, że może on dokonywać zmian funduszy inwestycyjnych bezprowizyjnie. Dzięki takiej opcji klient zawsze ma możliwość dobrania optymalnej klasy aktywów do swojego portfela. Do zalet należy również fakt, że opłaty likwidacyjne przez okres około 10 lat są na tyle wysokie, że mobilizują inwestora do długoterminowego odkładania środków.

Innym sposobem są programy systematycznego oszczędzania. Ich minusem jest konieczność współpracy tylko i wyłącznie z jednym TFI. Fakt ten sprawia, że klient nie ma możliwości optymalnej konstrukcji swojego portfela. Zaletą są na pewno mniejsze opłaty oraz mniejszy poziom minimalnej składki. 

Wybierz u nas najlepszy Otwarty Fundusz Emerytalny

Najlepsze oferty funduszy inwestycyjnych pod tym linkliem

ireneusz

O Autorze
Artykuły