Wskazówki jak efektywnie inwestować na emeryturę

Aby zapewnić sobie dobrą emeryturę warto narzucić sobie dyscyplinę finansów osobistych i postanowić, że zawsze będziemy odkładali określony procent naszego wynagrodzenia. Jeżeli postanowimy, że przez cały okres kariery zawodowej będziemy odkładali tylko i wyłącznie określoną kwotę kapitału niepowiększaną o inflację lub wskaźnik wzrostu wynagrodzenia to po przejściu na emeryturę na pewno okaże się, że odkładaliśmy zbyt mało. Krótko rzecz ujmując będzie to kwota zbyt mała, by zapewnić nam życie na dotychczasowym poziomie. Zdecydowanie lepszym rozwiązaniem jest określenie, że będziemy odkładali określoną cześć (określony procent) naszego wynagrodzenia.

Często zdarza się tak, że dana osoba zobaczywszy ile już zgromadziła kapitału, ma pokusę wypłaty części środków celem sfinansowania bieżącej konsumpcji. Natura ludzka jest tak skonstruowana, że bardzo łatwo ulegamy pokusom. W przypadku programów regularnego oszczędzania tłumaczymy się przed samymi sobą tym, że szybko odrobimy tak powstałą stratę w programie. Jest to oczywiście mylne myślenie, gdyż wcześniejsza wypłata pieniędzy sprawi, że długoterminowy wysiłek zostanie łatwo zniweczony w przeciągu krótkiej chwili. Pierwsza wypłata kapitału będzie pretekstem do kolejnych wypłat i może okazać się, że cel w postaci zabezpieczenia emerytalnego zostanie nieosiągnięty.

Cel w postaci dodatkowej emerytury to klasyczny przykład długoterminowego celu. W przypadku takich rozwiązań ocena programu w żadnym przypadku nie może odbywać się na podstawie analiz dokonywanych po pierwszym, czy też drugim roku. Cel jest tutaj jasno sprecyzowany i jest nim osiągniecie jak największego zysku po okresie około 30 lat. W takcie tego okresu będzie miał miejsce nie jeden, nie dwa, lecz kilka kryzysów na rynku kapitałowym. Akcje na giełdach nie rosną cały czas do nieba. Zdarzają się im zarówno krótkoterminowe korekty jak i okresy bessy. Najważniejsze jest, by nie podejmować decyzji pod wpływem impulsu. Media często karmią nas newsami pod tytułem wyniku funduszy inwestycyjnych z ostatniego miesiąca, czy też roku. To są informacje, których powinni wysłuchiwać krótkoterminowi inwestorzy, a nie ludzie, którzy odkładają kapitał przez około 30 lat.

Podejmując decyzję o długoterminowym oszczędzaniu należy kierować się starymi sprawdzonymi zasadami. Pod żadnym pozorem nie należy kierować się niedawno zaobserwowanymi stopami zwrotu. Często klienci podejmują decyzję między inwestycją w akcje lub obligacje tylko i wyłącznie na podstawie rocznych stóp zwrotu. Długoterminowy inwestor powinien przede wszystkim dokonać optymalnego podziału swojego portfela na konkretne klasy aktywów i w ramach takiego podziału wybrać konkretne fundusze.

W czasie gromadzenia kapitału na emeryturę należy pozostać wiernym pierwotnie dokonanego wyboru. Raz jeszcze powtórzę, że nie można ulegać emocjom. Zmiany portfela należy dokonywać w momencie zbliżania się emerytury. Wówczas należy podjąć decyzję o zwiększeniu zaangażowania w obligacje i rezygnacji z inwestycji w ryzykowne akcje.

Kolejną cenną radą jest dobra dywersyfikacja portfela, czyli wybór różnych klas aktywów. Nigdy nie należy wkładać wszystkich jajek do jednego koszyka, gdyż w razie upadku zbijemy wszystkie jajka. Na pewno zdarzy się tak, że w krótkoterminowych rankingach nasz portfel nie będzie osiągał tak spektakularnych wyników jak portfele krótkoterminowych graczy, ale po trzydziestu latach to na pewno my osiągniemy lepszy wynik.

Sprawdź ofertę funduszy inwestycyjnych

ireneusz

O Autorze
Artykuły