Warunki przyznania kredytu gotówkowego - scoring

Wszystko zależy od obecnej kondycji finansowej banku, kraju, świata, od polityki finansowej instytucji, od wyznaczonych celów sprzedażowych, ryzyka itp. Wszystkie czynniki mogą wpływać na obostrzenie polityki kredytowej lub rozluźnienie. Generalnie banki chcą udzielać kredytów, poniżej przedstawiam, dlaczego jedni je otrzymują a inni nie.

Banki udzielają kredytów gotówkowych osobą posiadającym zdolność kredytową. Przy czym decyzja o posiadaniu bądź nie posiadaniu owej zdolności kredytowej należy do banków. Zgodnie z art. 70 Prawa Bankowego ZDOLNOŚĆ KREDYTOWA to „zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie. Mało tego kredytobiorca jest obowiązany przedłożyć na żądanie banku dokumenty i informacje niezbędne do dokonania oceny tej zdolności”. Ustawa nie określa jednak jak liczyć zdolność kredytową stąd w jednych bankach możesz uzyskać kredyt w innych nie.

W praktyce badanie zdolności kredytowej odbywa się poprzez system scoringowy. System automatyzuje proces podejmowania decyzji. W przypadku podejmowania decyzji o przyznaniu kredytu gotówkowego czynnik ludzki został zredukowany. Oczywiście pracownik banku zawsze ma prawo odmówić udzielenia kredytu np. klient jest w stanie wskazującym na spożycie alkoholu lub w inny sposób wzbudza podejrzenia pracownika instytucji finansowej. Jednak zwykle, jeżeli klient wykaże się pozytywna oceną scoringową – kredyt jest udzielany. Trzeba mieć świadomość, że banki mają swoje plany kredytowe, chcą mieć jak najwięcej klientów, jak najwięcej potencjalnych nabywców innych produktów. Bankowi zależy, aby udzielić Tobie kredytu, ale jeszcze bardziej zależy mu, aby udzielona pożyczka została spłacona w terminie. Przecież banki też pożyczają pieniądze tyle, że na rynku międzybankowym. Banki muszą mieć płynność finansową, im więcej mają klientów terminowo spłacających swoje zadłużenie, tym więcej udzielają kredytów.

Otrzymując decyzje negatywną o przyznaniu kredytu nie trzeba wyrażać swojego niezadowolenia na, często nieświadomym, pracowniku banku, tylko spróbować w innych instytucjach lub skorzystać z pomocy pośredników finansowych. Warto zauważyć, że w przypadku kredytów gotówkowych decyzja, w związku z tym, że jest podejmowana automatycznie, jest szybka. W porównaniu z kredytami hipotecznymi nawet bardzo szybka.

Gotówka od ręki może pomóc przy uzyskaniu kredytu mieszkaniowego. Jeżeli bank niespodziewanie zażąda od Ciebie wkładu własnego lub przy uruchamianiu kredytu denominowanego różnice kursowe spowodują konieczność dopłaty (kredyt denominowany to taki, w którym ubiegasz się o kwotę kredytu w walucie obcej, zmiana kursu walutowego może spowodować, że dostaniesz mniej lub więcej w złotówek).

Informacje dotyczące BIKu w kredytach gotówkowych w następnym artykule pt. Warunki przyznania kredytu gotówkowego - BIK i przeszłość kredytowa.