Ubezpieczenie pomostowe w kredycie hipotecznym

Bardziej poprawnym określeniem tego ubezpieczenia jest ubezpieczenie do czasu wpisu hipoteki. Okres tego ubezpieczenia trwa od momentu udzielenia kredytu do chwili, kiedy bank się nie wpiszę do księgi wieczystej na hipotekę nieruchomości. W zależności od szybkości i sprawności działania sądów wieczystych ten okres może trać od 2 do 6 miesięcy.

W momencie jak bank zostanie wpisany do księgi wieczystej, nie następuje automatyczne zniesienia ubezpieczenia pomostowego. Żeby do tego doszło trzeba do banku zanieść prawomocny wpis. Od momentu zawiadomienia o dokonaniu wpisu do uprawomocnienia mija około 2-3 tygodni. Dopiero w tym momencie mamy podstawę do ubiegania się o zakończenie tego ubezpieczenia.

W tym momencie chciałem zwrócić szczególną uwagę na różnicę w konstrukcji tego ubezpieczenia w różnych bankach. Standardem na rynku jest podniesienie marży  o 1 punkt procentowy na okres tego ubezpieczenia. To rozwiązanie występuje w  Kredyt banku, Mbanku, w PKO BP o 0,9 punktu procentowego. Jeśli docelowe oprocentowanie to 4% to w okresie tego ubezpieczenia będzie to 5%. Dla przeciętnego kredytu na 300 000 zł na 30 lat będzie to około 250-300 zł więcej do raty, w przypadku kredytu złotówkowego trochę więcej.

Kilka banków stosuje tutaj inne metody  liczenia tego ubezpieczenia. Dla przykładu w Millennium banku jest to liczone w następujący:

0,81% x kwota kredytu /12 = miesięczna dopłata do raty kredytu

W tym przypadku będzie to będzie około 200 zł do raty bez względu na walutę kredytu. Jest to jedno z tańszych ubezpieczeń pomostowych na rynku, aczkolwiek nie ma tutaj dużej różnicy w porównaniu np. z podniesieniem o 1 punk procentowy.

 
Bardziej trzeba zwrócić uwagę na moment, w którym przestaje obowiązywać okres ubezpieczenia. Niektóre banki potrafią pobierać za okres dłuższy niż prawomocny wpis banku na hipotekę. Wtedy w umowie kredytowej jest podany z góry termin obowiązywania tego ubezpieczenia.

Ubezpieczenie pomostowe jest najbardziej istotne w przypadku rynku pierwotnego. Z tego względu, że może być znacznie dłużej płacone niż średnie 2-6 miesięcy. Wynika to z tego, że najpierw musi być końcowy akt notarialny, później założenie księgi wieczystej i dopiero wpis. Jeżeli deweloper planuje późno zakończyć inwestycje musimy się pogodzić z tym kosztem w dłuższym terminie (nawet do 1,5 roku). W przypadku tych klientów, wysokość ubezpieczenia pomostowego w przypadku wyboru banku może być mocnym argumentem.

tomasz

O Autorze
Artykuły