Spada zdolność kredytowa w kredytach walutowych, rośnie w złotowych

Niestety muszę zmartwić zwolenników walutowych kredytów mieszkaniowych. Otóż według najnowszy analiz okazuję się, że spada zdolność kredytowa osób, którzy zamierzają zadłużyć się w walucie obcej. Na pociesznie mogę napisać, że zupełnie inaczej wygląda zdolność kredytowa osób myślących o kredycie w walucie polskiej.
   

Jeszcze kilka miesięcy temu rodzina o modelu 2+1, która wykazywała dochód na poziomie 6 000 pln, bez jakichkolwiek zobowiązań oraz dysponująca 10% wkładem mogła liczyć na kredyt w wysokości 556 000 pln. W chwili obecnej sytuacja wygląda lepiej, gdyż maksymalna zdolność wynosi już 576 000 pln. Zupełnie inaczej wygląda sytuacja w przypadku kredytu w walucie obcej. Maksymalne zdolności spadły z 408 000 pln do poziomu 400 000 pln.
   

Na pewno na spadek zdolności kredytowej w walucie obcej wpływ ma zamieszanie związane z rekomendacjami Komisji Nadzoru Finansowego.

Tak naprawdę nie ma jeszcze konkretnego przepisu, który drastycznie zakazywałby udzielania finansowania w walucie obcej. Wydaje się jednak, że banki już teraz zaczęły dyskontować przyszłość. Banki spodziewają się tego, że urzędnicy zaostrzą kryteria udzielania kredytów w walucie i już teraz mocno ograniczają klientom dostęp do kredytu w walucie obcej.
   

Osoby słabo zarabiające są w najgorszej sytuacji.

Banki wymagają bowiem, by klient, który myśli o kredycie walutowym wykazywał stosunkowo wysoki dochód. Tutaj najlepszym przykładem będzie procedura obowiązująca w Nordea Banku. Otóż okazuje się, że 3 osobowa rodzina, która szuka finansowania w walucie obcej musi wykazać się dochodem w wysokości 10 000 pln. Równie rygorystyczne zasady obowiązują w Lukas Banku, który do swojej oferty wprowadził kredyt hipoteczny w euro kilka tygodni temu. Tutaj rodzina musi pokazać dochód w wysokości 7 000 pln, a gdy do kredytu podchodzi jedna osoba to musi to być dochód na poziomie 5 000 pln.
 

Sprawdź, gdzie dostaniesz najlepszy Kredyt Mieszkaniowy 

Konsekwencją opisywanego procesu jest rosnąca dysproporcja między maksymalną zdolnością kredytową w pln oraz euro. O ile kilka tygodni temu było to około 27% to teraz jest to już ponad 30%! Być może właśnie ta statystyka sprawia, że w ostatnich tygodniach kredyty w rodzimej walucie cieszą się większą popularnością niż kredyty walutowe.
   

Pewnym pocieszeniem może być to, że regulacje związane z Rekomendacją T, która już niebawem wejdzie w życie znacząco nie pogorszą kwestii zdolności kredytowych. Przypomnę, że nowe przepisy w całości wejdą w grudniu tego roku. Głównym przepisem rekomendacji będzie zapis mówiący o tym, że suma wszystkich miesięcznych rat kredytobiorcy nie będzie mogła przekroczyć połowy jego wynagrodzenia.
   

Osoby dobrze zarabiające będą bardziej uprzywilejowane, gdyż udział przed chwilą wspomnianego wskaźnika nie będzie mógł przekroczyć 65%. Weźmy do analizy naszą 3-osobową rodzinę z dochodem 6 000 pln. W myśl nowych przepisów rodzina taka może pozwolić sobie na maksymalną ratę na poziomie 3 900 pln miesięcznie. Gdyby ta rodzina chciała zaciągnąć kredyt w pln, to przy założeniu, że oprocentowanie wynosi 5,85% i kredytobiorcy zaciągają zobowiązanie na 30 lat to maksymalna zdolność wyniesie wówczas 660 000 pln.
   

Niestety przy takich założeniach żaden bank nie da kredytu w walucie.

Najbliżej tej kwoty jest Polbank, BOŚ oraz Alior Bank. Gdyby bank zdecydował, że rodzina może przeznaczyć na ratę kredytu tylko połowę wynagrodzenia to automatycznie spadnie także zdolność kredytowa. Rodzina z mojego przykładu mogłaby poświecić na ratę tylko 3 000 pln i w związku z tym maksymalna zdolność spadłaby aż o 150 000 pln do poziomu 660 000 pln.

ireneusz

O Autorze
Artykuły