Produkt inwestycyjny w Nordei obniżający marżę kredytu

Nordea wprowadziła dla swoich klientów bardzo ciekawe rozwiązanie. Nie jest to nowa oferta obniżenia poziomu marż, ani żaden inny parametr stricte skorelowany z ceną kredytu. Bank oferuje swoim klientom produkt oszczędnościowy polegający na regularnym odkładaniu określonej sumy środków miesięcznie, kwartalnie, półrocznie lub rocznie. Sama idea produkty jest identyczna jak w produktach takich znanych marek jak AXA czy AEGON. Klient określa swój cel inwestycyjny (studia dla dziecka, emerytura, wcześniejsza spłata kredytu) i wraz z doradcą określa, jaką składkę decyduje się odkładać. Rozwiązanie Nordeii nie jest nowością na rynku. Już od jakiegoś czasu podobny produkt sprzedawany jest w Deutsche Banku. Różnica polega na tym, że w przypadku Deutsche Banku klient decydując się na niego otrzymuje w zamian niższą marżę kredytu hipotecznego (marża może być obniżona o około 0,5 pkt. proc.). Niestety na takie profity nie może liczyć klient Nordeii. Ponad to produkt inwestycyjny jest obligatoryjny w przypadku kredytu negocjowanego.

Najważniejsze parametry oferty to składka miesięczna tylko na poziomie 150 PLN (większość konkurencyjnych produktów z regularnym oszczędzaniem charakteryzuje się składką minimalną w wysokości 200 PLN). Atutem na pewno jest fakt, że opłata likwidacyjna znika po 8 latach (większość produktów funkcjonujących na runku analizowaną opłatę likwiduje po 10 latach). Warto również zapamiętać, że produkt nie posiada opłaty wstępnej, opłata administracyjna to 10 PLN. Klient może zawiesić opłacanie składki aż na 12 miesięcy, ale dopiero po 5 latach. Poniższa tabela prezentuje wyniki inwestycyjne po 8 latach. Założenie jest następujące: profil neutralny daje 10% stopę zwrotu w skali roku, zaś agresywny 16%. W wyliczeniach nie uwzględniłem podatku Belki (w chwili obecnej jest on na poziomie 19%).

Klient ma możliwość inwestowania w 9 modelowych portfeli, 37 wyselekcjonowanych funduszy polskich, 22 fundusze zagraniczne oraz 3 portfele funduszy. Generalnie klient ma do wyboru 59 ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych (czyli takich, gdzie przejście z jednego funduszu do drugiego nie jest obarczone podatkiem Belki). Podsumowując produkt oferowany przez Nordeę jest bardzo dobrym rozwiązaniem głównie dla osób mających określony długoterminowy cel inwestycyjny. Analizowane rozwiązanie powinno przypaść do gustu szczególnie tym, którzy chcą oszczędzać, ale nie wiedzą jak to robić. Mnie w szczególności podobają się niskie koszty tego produktu.

ireneusz

O Autorze
Artykuły