Małe emerytury przedsiębiorców

To, że należy indywidualnie oszczędzać na emeryturę nie podlega żadnej wątpliwości. W szczególności powinny zadbać o to osoby prowadzące własne działalności gospodarcze. Dlaczego akurat ta grupa powinna generować indywidualnie dodatkowe oszczędności. Otóż powodem jest fakt, że przedsiębiorcy odprowadzają minimalne składki emerytalne. Dla porównania wysokość składki emerytalnej biznesmena wynosi tyle samo ile składka osoby pracującej na etacie i zarabiającej około 1400 pln na rękę. Jeszcze bardziej szokująca jest druga statystyka. Otóż emerytura 30 letniej dziś kobiety prowadzącej firmę wyniesie zaledwie 3% jej dochodu.
  

Merytoryczne wyliczenia nie pozostawiają żadnych złudzeń.

Statystycznie rzecz biorąc 30 letnia dziś kobieta otrzyma emeryturę w wysokości zaledwie 44% swojego ostatniego wynagrodzenia. W przypadku mężczyzny w takim samym wieku wskaźnik ten wynosi około 60%. Można więc stwierdzić, że dochód gospodarstwa domowego w momencie przejścia na emeryturę nagle spadnie o połowę.
   

To, że emerytury będą stanowiły niewielką część ostatniego wynagrodzenia było wiadome już od dłuższego czasu. Niewiele natomiast mówi się o sytuacji przedsiębiorców. W ich przypadku emerytury będą jeszcze mniejsze niż w przypadku osób zatrudnionych na etacie. Przedsiębiorcy mimo, że statystycznie zarabiają więcej niż ludzie zatrudnieni na etacie to płacąc minimalną składkę sami siebie skazują na bardzo małą emeryturę.
   

W momencie przechodzenia przedsiębiorcy na emeryturę może dochodzić do zabawnych sytuacji. Weźmy jako przykład 30 letnią dziś kobietę, która prowadzi własną firmę i zarabia średnio 20 000 pln. Zakładając, że jej składka emerytalna jest najmniejsza z możliwych to przyszła emerytura nie przekroczy 4% jej dochodu i wyniesie około 700 pln!
  

Wybierz Fundusz Emerytalny

Oczywiście nie każda firma prosperuje bardzo dobrze. Często zdarza się tak, że przedsiębiorca świadomy swojej małej emerytury chce odkładać większą składkę emerytalną, ale obligatoryjne składki na ubezpieczenie społeczne, zdrowotne oraz fundusz pracy są dla niego wystarczająco dużym obciążeniem. W takiej sytuacji ciężko jest odkładać na emeryturę. Należy jednak oszczędzać w sytuacji, kiedy poprawi się sytuacja finansowa firmy.
   

Wcale nie jest tak, że problemy, o których piszę pojawią się za kilka lat. Nawet teraz emerytury wypłacane obecnym emerytom, którzy byli biznesmenami są niższe od tych, które są wypłacane osobą pracującym na etacie. Statystyki są tutaj wystarczającym potwierdzeniem mojej teorii. Średnia emerytura wypłacona przedsiębiorcy to około 1290 pln, zaś średnia emerytura wypłacona osobie pracującej na etacie to około 1540 pln. W praktyce poziom życia przedsiębiorcy-emeryta zależy nie od wysokości emerytury (ta jest tylko dodatkiem), ale od tego ile oszczędności w trakcie swojej aktywności zawodowej zdołał odłożyć.
 

Zarabiaj w Funduszach Inwestycyjnych

Co wobec tego powinien robić przedsiębiorca, by na emeryturze nie musieć żyć za 700 pln miesięcznie? Często przedsiębiorcy mówią, że ich pomysłem na dobrą emeryturę jest inwestycja w firmę. Zgadzam się z taką strategią, ale biznesmeni nie powinni na tym poprzestać. Z biznesem jest bowiem tak, że raz można być na szczycie, a drugiego dnia może nam grozić bankructwo. Bardzo dobrym rozwiązaniem, o którym już wielokrotnie pisałem jest odkładanie miesięcznie określonej kwoty pieniędzy. Ostatni kryzys pokazał, że nawet najlepiej prosperujące biznesy mogą upaść. Warto wobec tego zdywersyfikować swoje źródło przyszłej emerytury.

Regularne inwestowanie w różne klasy aktywów jest tutaj bardzo dobrym rozwiązaniem.

ireneusz

O Autorze
Artykuły