Lokata antybelkowa to cały czas najlepsze rozwiązanie

Na popularność lokat antybelkowych wpływa także fakt, że konkurencja ze strony tradycyjnych lokat jest coraz słabsza. Obecnie obserwujemy tendencję zgodnie, z którą banki obniżają oprocentowanie tradycyjnych lokat bankowych.

Okazuje się, że lokata, która pozwala uniknąć podatku Belki jest dla banku dobrym rozwiązaniem. Wzrost oprocentowania takiej lokaty nie idzie bowiem w parze ze wzrostem kosztu dla banku. Bank nie rezygnuje ze swojej marży, gdy wyższe oprocentowanie jest pochodną nie płacenia 19% podatku Belki.

Na pewno wszyscy są zainteresowani podaniem banków o najwyższym oprocentowaniu lokat bankowych. Otóż największe oprocentowanie daje Getin Bank. Oprocentowanie wynosi tu 7,17% brutto. Kolejne miejsca zajmują lokaty Polbanku, Meritum Bank oraz FM Bank. Niestety żaden z tych banków nie da oprocentowania większego niż 7%.

Wybierz Lokatę

Oczywiście nie jest tak, że wszystkie lokaty, które pozwalają uniknąć płacenia podatku od zysków kapitałowych są rewelacyjnymi rozwiązaniami. Istniej bowiem wiele spośród nich, gdzie bardziej opłaca się zainwestować w tradycyjną lokatę.

Przykładów jest sporo. Jednym z nich jest lokata w Multibanku, gdzie oprocentowanie netto to zaledwie 3,2%. Dopiero posiadacze vipowskiego rachunku mogą liczyć na oprocentowanie sięgające prawie 4%.
O tym, że oferta depozytów jest bardzo bogata nie muszę chyba nikogo przekonywać. Klienci mogą wybierać spośród 16 banków, gdzie mają do wyboru aż 19 różnych form oszczędzania.

Współczesna inżynieria finansowa pozwala nie tylko na ominięcie podatku Belki w przypadku lokaty bankowej, ale także w przypadku zwykłego rachunku oszczędnościowego. Tego typu rozwiązanie oferuje swoim klientom Alior Bank, gdzie klienci mogą korzystać z lokaty overnight, gdzie odsetki są naliczane codziennie. Od niedawna klienci Aliora mogą także korzystać z antybelkowej lokaty.  Idąc w ślady Alior Banku na podobny ruch zdecydował się Meritum Bank.

Nigdy nie jest tak, że dane rozwiązanie jest idealne. Podobnie jest z lokatami antybelkowymi. One także nie są pozbawione wad. Do najważniejszej zaliczyłbym fakt, że aby skorzystać z osłony podatkowej należy liczyć się z ograniczoną kwotą do inwestycji. Dzieje się tak, gdyż aby uniknąć Belki dzienne odsetki nie mogą przekroczyć wartości 2,49. Łatwo wobec tego obliczyć ile można zamrozić najwięcej, by uniknąć podatku od zysków kapitałowych w banku o najwyższym oprocentowaniu, czyli Getinie. Otóż maksymalna kwota inwestycji w tym przypadku to 10 000 PLN.

Oczywiście tą mała niedogodność można łatwo obejść. Robi się to w ten sposób, że zakłada się kilka lokat. W sytuacji, kiedy ktoś ma do zainwestowania 60 000 PLN i już teraz wie, że najlepiej zrobić to w Getinie to wystarczy, że podzieli tą sumę na 6 odrębnych lokat. W ten sposób zapewni sobie dodatkowo większą elastyczność tej inwestycji.

Załóż Konto Oszczędnościowe

Kolejną niedogodnością w kontekście lokat antybelkowych jest fakt, że istnieją banki, które wprowadziły ograniczenia co do liczby zakładanych lokat. Taki stan rzeczy ma miejsce na przykład w EuroBanku, Invest Banku oraz Kredyt Banku. Niekiedy banki wprowadzają także progi kwotowe, od których można zakładać lokatę. Dzieje się tak na przykład w BOŚ, gdzie minimalna kwota lokaty to 5 000 PLN.
Klasyczne terminy analizowanych lokat to 3, 6 i 12 miesięcy.

Na rynku są tak elastyczne rozwiązania jak lokaty w BGŻ oraz Toyota Bank-u, gdzie lokata odnawiana jest codziennie, co oczywiście zapewnia dużą elastyczność.

ireneusz

O Autorze
Artykuły