Kredyty mieszkaniowe w walucie trudniej dostępne

Obecnie na rynku kredytów mieszkaniowych w złotówkach obserwowany jest następujący trend – po pierwsze banki w przeważającej większości przypadków obniżają marże kredytów, po drugie zaostrzeniu ulegają kryteria przyznawania hipotek. O ile obniżka najważniejszego elementu w kredycie hipotecznym, czyli marży jest bardzo widoczna, to kwestia zaostrzenia polityki kredytowej w pln jest już mniej zauważalna.

W ciągu minionych tygodni zdarzyło się nawet tak, że część banków poluzowało kryteria przyznawania kredytów mieszkaniowych. Dobrym przykładem będzie tu komunikat z Polbanku oraz BPH na temat podwyższenia maksymalnego poziomu LTV. Klienci tych banków nie muszą już martwić się tym, że trzeba pokazać duży wkład własny.
   

Jeżeli natomiast chodzi o kwestię kredytów walutowych to tutaj bardzo wyraźnie widać, że banki bardziej restrykcyjnie liczą zdolność kredytową. Poza tym część z nich postanowiło podwyższyć marże w kredytach walutowych. Na taki ruch zdecydował się Alior Bank oraz DnB Nord. Były jednak banki, które podjęły decyzję o obniżeniu marży kredytu mieszkaniowego. Takie decyzje zapadły na przykład w Deutsche Banku oraz PKO BP. Warto zwrócić uwagę na fakt, że w Deutsche Banku klient może otrzymać prowizję już na poziomie 1,4% w walucie obcej! Warunkiem otrzymania tak korzystnego kredytu jest kupno produktu inwestycyjnego w banku.
   

Banki na najbliższe miesiące prognozują zaostrzenie polityki kredytowej. Na pewno na taki stan rzeczy wpływ ma decyzja Komisji Nadzoru Finansowego na temat ograniczenia w finansowaniu zakupu nieruchomości w walutach obcych. Po drugie banki spodziewają się zwiększenia akcji kredytowej w końcówce roku.
 

Weź najlepszy Kredyt Hipoteczny 

Gdy przeanalizuje się ilość banków udzielających kredyty w złotówkach i porówna się ją z bankami udzielającymi kredyty w walucie to cały czas znacznie więcej instytucji udziela kredytów w rodzimej walucie. 26 banków finansuje zakup nieruchomości złotówkami, zaś tylko 8 banków udziela kredytów walutowych. Cały czas sporym problemem dla klientów jest restrykcyjnie liczona zdolność kredytowa w przypadku kredytów walutowych. Do banków, które wymagają dużych dochodów na pewno należy zaliczyć Nordeę, mBank oraz MultiBank. Klientom nie podoba się także to, że w przypadku kredytów walutowych banki wymagają wyższego wkładu własnego niż w przypadku kredytu w złotówkach. W Kredyt Banku jest to 15%, zaś Lukas Banku aż 20% wkładu.
   

Klienci często o tym zapominają, ale zawsze w przypadku kredytu w walucie obcej sporym wydatkiem jest koszt tzw. ubezpieczenia brakującego wkładu własnego. Rzecz polega na tym, że jeżeli klient nie ma wkładu własnego i zaciąga kredyt na 100% wartości nieruchomości (czyli to bank finansuje całą transakcję kupna-sprzedaży), to musi dokonać ubezpieczenia brakującego wkładu własnego. Koszt takiego produktu bywa spory, gdyż bank najczęściej ubezpiecza brakujące 30% kredytu (w przypadku kredytów w pln jest to zazwyczaj 20%). Dokładny koszt to przeważnie 3,5% od wspomnianych brakujących 30%. Zdarza się jednak, że bank żąda aż 4,5% od brakujących 30%.
    

Cały czas bardzo ważnym elementem w kredytach walutowych jest kwestia spreadu. Mało klientów ma świadomość tego, że kredyt jest zaciągany po kursie kupna, zaś jego spłata następuje po kusie sprzedaży. W związku z tym o kredyt walutowy nie powinny w ogóle starać się osoby, które zamierzają wcześniej spłacić swoje zobowiązanie. Obecnie koszt spreadu jest dosyć wysoki i wynosi średnio około 6,5%. Są jednak banki, które mają spread na poziomie ponad 10%!. Warto zawsze sprawdzić, jaki jest spread w danym banku, gdyż nawet bardzo mała marża w połączeniu z dużym spreadem może sprawić, że kredyt będzie stosunkowo drogi w kontekście wysokości raty.

ireneusz

O Autorze
Artykuły