Kredyt hipoteczny na zakup lokali użytkowych

Wiele razy na łamach tego portalu pisałem artykuły o kredytach hipotecznych na zakup lokali mieszkalnych. W kontekście kredytów hipotecznych to właśnie finansowanie zakupu mieszkań jest najpopularniejsze. Dużym zainteresowaniem cieszą się także kredyty na sfinansowanie budowy domu oraz zakupu działki budowlanej lub działki rolnej.
   

Mało natomiast pisze się kredytach hipotecznych zakup lokali komercyjnych.

O ile w przypadku finansowania zakupu mieszkania nie ma w tej chwili problemu z uzyskaniem kredytu na ponad 100% wartości zabezpieczenia, to w przypadku transakcji w segmencie lokali użytkowych nawet nie ma co liczyć na kredyt bez wkładu własnego. Nawiasem mówiąc klienci w przypadku zakupu mieszkania mogą liczyć nawet na kredyt na 120% LTV – oferuje go Alior Bank.
   

Fakt, że banki w przypadku zakupu lokalu użytkowego wymagają wkładu własnego podyktowany jest przede wszystkim tym, że bardzo trudno jest rzeczoznawcom majątkowym wycenić taki lokal. Rzeczoznawcy mają problemy z wycenami lokali użytkowych, gdyż o atrakcyjności biznesowej danej nieruchomości świadczy bardzo wiele czynników (znacznie więcej niż w przypadku mieszkań). Mimo tych trudności w ofercie banków istnieje produkt, którym można sfinansować zakup lokalu użytkowego.
   

Potrzebujesz Kredytu? Wybierz najlepszy Kredyt Hipoteczny

Dobrym przykładem będzie tutaj oferta Banku Millennium. Proponuje on swoim klientom „Kredyt Biznes”. Jest to rozwiązanie dla tych, którzy dysponują zabezpieczeniem w postaci nieruchomości komercyjnej lub klasycznej nieruchomości, której część stanowi powierzchnia użytkowa.
   

Bank bardzo chętnie udzieli w takim przypadku kredytu, ale stawia kilka warunków. Po pierwsze nieruchomość musi znajdować się w miejscowości, w której mieszka ponad 100 000 ludzi. Millennium precyzuje także jakiego rodzaju działalność ma tam być prowadzona. Preferowane są biura, kancelarie, gabinety lekarskie oraz apteki.
   

Ciekawie wygląda cena takiego kredytu. Jest ona bowiem uzależniona od procentowego udziału powierzchni komercyjnej w ogóle powierzchni lokalu. Jeżeli ponad połowa stanowi cel mieszkaniowy to marża jest wyższa o 0,5 p.p. od standardowej. W przeciwnym przypadku marża jest taka sama jak przy pożyczce hipotecznej. Ponad to klient musi pamiętać o tym, że należy pokazać 30% wkładu. Maksymalny okres kredytowania to 20 lat. Maksymalna kwota kredytu to 2 000 000 pln.
   

W przypadku BRE Banku warunkiem jest, by lokal znajdował się w granicach administracyjnych obecnych lub byłych miast wojewódzkich. Maksymalna powierzchnia lokalu to 100 m2. kredytobiorca musi pamiętać o tym, że należy zadeklarować, że kupowany lokal będzie przeznaczony pod wynajem. Tutaj wystarczy tylko 10% wkładu, a marża jest wyższa od standardowej o 0,5 p.p.
   

Dobre rozwiązanie proponuje także Getin Noble Bank. Tutaj należy pokazać 20% wkładu. Dobrą informacją na pewno jest fakt, że bank do liczenia zdolności kredytowej weźmie dochód z tytułu wynajmu kredytowanej nieruchomości.
    

PKO BP także udzieli takiego kredytu, ale tutaj informacją jaką należy zapamiętać jest to, że pod zastaw hipoteczny należy dać inną nieruchomość. Drugim warunkiem jest to, że należy zadeklarować, że kupowana nieruchomość będzie wynajmowana. BPH także udziela takich kredytów. Tutaj maksymalny udział powierzchni użytkowej to 50%. Klient musi pokazać 20% wkładu, a marża jest wyższa od standardowej o 1 p.p.
   

Jak widać możliwości skredytowania jest kilka. Warto sprawdzić, który bank wymaga najmniej wkładu własnego oraz jakie proponowane są poziomy marży. Istotne jest także to, czy bank do zdolności weźmie dochód z najmu, czy też nie.

ireneusz

O Autorze
Artykuły