Kredyt hipoteczny, a wejście do strefy EURO

Zastanawiasz się co się stanie z Twoim kredytem hipotecznym po wejściu do strefy euro? I słusznie, ponieważ może się to stać szybciej niż się spodziewasz. Przedstawię trochę swoich przemyśleń na ten temat.

 
Na pewno ten wątek trzeba rozważyć pod kątem wyboru waluty kredytu. Przedstawię dwa warianty, dla tych kredytobiorców, którzy mają kredyt w PLN i CHF.

 
Moją główną tezą jest to, że wejście do strefy Euro jest korzystne zarówno dla klientów w walucie jak i złotówce. Może wydawać się to przewrotną tezą, ale postaram się ją udowodnić.

 
Przykład numer 1 - kredyt złotówkowy

 
Kredytobiorca posiada kredyt hipoteczny w rodzimej walucie. Mógł to zrobić z różnych powodów; kredyt w CHF stał się za drogi, nie miał wymaganego wkładu własnego - albo po prostu wybrał  złotówki.
 W przypadku wejścia do strefy Euro nastąpi przewalutowanie ze złotówek na euro. Odbędzie się to po średnim kursie NBP. Jest to bardzo korzystne rozwiązanie dla klientów. Po pierwsze WIBOR dla PLN jest wyższy niż LIBOR na euro. Czyli każdy klient od razu odczuje to w niższych ratach. Następną bardzo ciekawą informacją jest to, że każdy kredytobiorca ominie koszty spreadu (przewalutowanie zostanie wykonane po średnim kursie NBP, przy kredycie walutowym każdy bank stosuje widełki cenowe)!!! Oznacza to oszczędność nawet 5%-10% na kredycie.

 
Przykład numer 2 - kredyt w CHF

W tym akapicie odwołam się do danych historycznych odnoszących się kursów euro do franka od 1978 (nie było wtedy euro oczywiście, ale funkcjonowało, jako ECU w rozliczeniach międzybankowych) roku do 2008 roku. W tym okresie czasu najwyższy kurs był na poziomie 1.91 a najniższy 1.43 co daje różnicę na poziomie ok 25% na przestrzeni tylu lat. W porównaniu do innych walut można powiedzieć  - to bardzo nieduże zmiany. Koszty spreadu w tym przypadku zostały już poniesione, ale co ważne nawet jak będziemy w strefie euro to wtedy dla kredytu w CHF - również będzie taki koszt ponoszony. Banki nadal będą stosować różnice kursowe.

 
Reasumując - dla klientów złotówkowych korzystną zmianą będzie niższe oprocentowanie i "darmowe przewalutowanie". Dla klientów mających kredyt we frankach, korzyścią będzie niskie ryzyko walutowe połączone z tym, że nadal będą mieli niższe oprocentowanie w CHF niż EUR (wniosek na podstawie obserwacji historycznych wysokości Liboru dla franka i euro).

tomasz

O Autorze
Artykuły