Koszty kredytu gotówkowego

Szukając najtańszego kredytu, a nie mając wystarczającej wiedzy na temat porównywania kosztów kredytu, kieruj się wysokością raty (zakładające, że w całym okresie kredytowania raty są równe). Jest to najprostszy sposoby wyboru najatrakcyjniejszej, pod względem kosztów, kredytu. Oczywiście w celach porównawczych należy w każdym banku przyjąć taką samą kwotę i taki sam okres kredytowania, tam gdzie rata będzie najniższa, tam również otrzymasz najtańszą pożyczkę.

W celu wyboru oferty można kierować się również wielkością oprocentowania. W umowie kredytowej jest podawane roczne oprocentowanie nominalne (liczone od kwoty wypłaconego kredytu) oraz rzeczywista roczna stopa procentowa (zwana APR).

Pełny koszt kredytu będzie odzwierciedlała rzeczywista stopa procentowa, która obejmuje oprocentowanie nominalne, prowizję, opłatę przygotowawczą, koszty ubezpieczenia spłaty kredytu. Przy wyborze kredytu należy zwrócić szczególną uwagę na to oprocentowanie. W reklamach często spotykamy się z ofertą kredytów z oprocentowaniem na poziomie 10%, 12 %, 15% ale po dodaniu innych opłat i prowizji otrzymujemy  19.9%, 25%, 33%. Korzystanie z kredytów ma wpływać na konsumpcje, PKB, ułatwiać nam życie, a nie rujnować nasze finanse. Zgodnie z atr. 7a USTAWY z dnia 20 lipca 2001 r. o kredycie konsumenckim łączna kwota wszystkich opłat i prowizji oraz innych kosztów związanych z zawarciem umowy o kredyt konsumencki (…) nie może przekroczyć 5% kwoty udzielonego kredytu konsumenckiego. Koszt kredytu, który składałby się z odsetek oraz prowizji na poziomie maksymalnym 5% byłaby całkiem korzystna, ale dochodzi również koszt ubezpieczenia spłaty kredytu, który może być całkiem spory, a z którego nie można zrezygnować.

Więc zanim się skorzysta z oferty banku warto porównać oprocentowanie rzeczywiste lub wysokość raty. Chyba, że potrzebujesz gotówki dosłownie na kilka dni, wówczas zwracasz uwagę tylko na opłatę przygotowawczą. Od umowy o kredyt konsumencki (kredyt konsumencki to kredyt od 500 zł do 80 000 zł) można odstąpić w ciągu 10 dni kalendarzowych, płacąc tylko opłatę przygotowawczą. Zdarzają się, nawet w dzisiejszych czasach, złote interesy. Pamiętam jak sam potrzebowałam kilkunastu tysięcy złotych na dosłownie kilka dni. Zapłaciłam za to w jednym z banków 30 zł. Transakcja się powiodła.

Zazwyczaj przy niskich kwotach kredytu oprocentowanie jest stałe, ale przy większych kwotach kredytów gotówkowych oprocentowanie może być zmienne. Oznacza to, że w okresie kredytowania możemy płacić rożne raty kredytu. Przy oprocentowaniu zmiennym istotne będą decyzje podejmowane przez Radę Polityki Pieniężnej. Im tańszy będzie pieniądz tym niższe będzie oprocentowanie nominalne. Obecnie mamy do czynienia z niskimi stopami procentowymi. Jeżeli spodziewamy się obniżenia stóp procentowych warto korzystać z kredytów o oprocentowaniu zmiennym. Natomiast, jeżeli spodziewamy się wzrostu stóp wówczas jak najbardziej oprocentowanie stałe.