Jak zapewnić sobie godziwą emeryturę

Należy jak najszybciej zrobić polecenie stałego przelewu, tak by składka była odprowadzana automatycznie.

Gdy za każdym razem to my dokonujemy przelewania kapitału to jednocześnie chcemy dokonać weryfikacji tego jak sprawuje się nasza inwestycja. W okresach gorszej koniunktury te wyniki będą słabe, co dodatkowo będzie motywowało nas do wypłaty kapitału lub rezygnacji z całego programu regularnego oszczędzania.

Polecane Fundusze Emerytalne

W żaden sposób nie powinniśmy ekscytować się bieżącą sytuacją na giełdzie papierów wartościowych. Takimi aspektami powinni przejmować się krótko i średnioterminowi inwestorzy. Tak naprawdę wystarczy raz w roku zrobić wgląd do swojego portfela i dokonać na nim odpowiednich ruchów pamiętając cały czas o zasadzie dywersyfikacji.

Ostatnią zasadą jest dostosowanie składu portfela do poziomu akceptowanego ryzyka.

Wiadomym jest, że osoby, które gwałtownie reagują na spadki na giełdach papierów wartościowych powinny wybrać bezpieczne fundusze. Każdy kij ma dwa końce. Tacy inwestorzy co prawda będą pewni, że ich inwestycja będzie powoli i stabilnie rosła, ale na emeryturę uzbierają znacznie mniej niż agresywny inwestor. Nawet inwestycja w agresywne fundusze w perspektywie długoterminowej na pewno przyniesie dodatnią stopę zwrotu, ale osoby o słabych nerwach powinny raczej zdecydować się na bezpieczniejsze fundusze. Źle dokonana decyzja o wyborze konkretnych funduszy na samym początku może nawet doprowadzić do tego, że klienci niezadowoleni ze swojego programu zrezygnują z niego w pierwszych latach co kompletnie im się nie opłaca ze względu na wysokie opłaty likwidacyjne.

Nigdy nie warto całkowicie rezygnować z funduszy akcji, gdyż to one generują najwyższy zysk. Osoby o niskiej tolerancji na ryzyko powinny mieć w swoim portfelu około 20% akcji, osoby o umiarkowanym apetycie na ryzyko około 50%, zaś osoby o wysokim poziomie tolerancji ryzyka około 80%.

Bardzo ważnym aspektem jest obranie odpowiedniej alokacji w kontekście całego portfela emerytalnego.

Jako cały portfel emerytalny rozumiem oczywiście zarówno składkę odkładaną do ZUS, składkę inwestowaną przez OFE oraz oczywiście tę część, która będzie inwestowana w ramach tzw. III filara. Chyba każdy zgodzi się ze mną, że niezaprzeczalnym faktem jest to, że w ramach pierwszego jak i drugiego filara kapitał odkładany jest w bezpieczny sposób. Dominują tu przede wszystkim inwestycje w obligacje. Skoro tak się dzieje to nic nie stoi na przeszkodzie, by w ramach trzeciego filara budować portfel w oparciu o agresywne fundusze akcyjne.

Jeżeli jesteśmy ludźmi młodymi i na emeryturę przejdziemy za kilka dobrych lat to uzasadnione jest, by cały portfel emerytalny zbudowany był w oparciu o fundusze akcyjne. Taki stan rzeczy nie może oczywiście trwać przez cały okres. W sytuacji zbliżającej się emerytury warto stopniowo rezygnować z agresywnych funduszy akcyjnych na rzecz bezpiecznych funduszy runku pieniężnego oraz funduszy obligacji.
 

Sprawdź najkorzystniejsze Fundusze Inwestycyjne

Budowanie składu portfela nie jest rzeczą łatwą, a wręcz przeciwnie – jest to zadanie niezwykle trudne. Jeżeli sami nie interesujemy się rynkiem kapitałowym to powinniśmy zwrócić się do specjalistów, by ci pomogli nam w stworzeniu odpowiedniej alokacji.

ireneusz

O Autorze
Artykuły