Ile odkładać na przyszłą emeryturę

O tym jak zła sytuacja dotyczy przyszłych emerytów pisałem już nie raz na łamach tego portalu. Konkluzja jest jasna jeżeli sami nie będziemy odkładali na przyszłą emeryturę to nasze przyszłe świadczenie będzie wyglądało bardzo marnie. A trzeba tak niewiele. Wystarczą naprawdę małe kwoty, by na emeryturze cieszyć się z dodatkowego miliona. Oczywiście pod warunkiem, że zaczniemy odkładać jak najwcześniej, a najlepiej wraz z rozpoczęciem życia zawodowego.
   

Statystyki dotyczące emerytur są dramatyczne.

O ile dziś na jednego emeryta pracują 4 osoby, to za kilka lat na jednego emeryta będzie pracowała tylko jedna osoba. Dodatkowo I i II filar jest tak skonstruowany, że środki w większości są inwestowane w bezpieczne aktywa – typu obligacje. Dlatego nasze dodatkowe oszczędności warto lokować w bardziej agresywne instrumenty. Z biegiem lat warto jednak zmniejszać zaangażowanie w akcje.
   

Warto dokonać kilku łatwych obliczeń i sprawdzić ile trzeba odkładać, by na emeryturę przejść z milionem w kieszeni. Założenia są następujące: inflacja – 3%, stopa zwrotu z inwestycji – 8%, podatek Belki – 19%, zakładam także, że osoba będzie zwiększała poziom odkładanych środków o 3% co rok czasu.
   

Odpowiednim wiekiem do rozpoczęcia regularnego oszczędzania na przyszłą emeryturę jest wiek 25 lat. Wówczas to rozpoczyna się swoją karierę zawodową. Wystarczy kwota tylko 150 pln, by przejść na emeryturę z kwotą miliona złotych w kieszeni. Oczywiście wraz z pierwszymi wypłatami młody człowiek zaczyna realizować swoje marzenia o lepszym samochodzie, bardziej ekskluzywnych wakacjach, itd. Proces odkładania pieniędzy zostaje przełożony na kolejne lata. Jest to błąd, bo w ten sposób można nigdy nie zacząć oszczędzać. Dlatego warto już na samym początku wyrobić sobie nawyk odkładania kapitału. Ma tutaj bowiem zastosowanie tzw. efekt kuli śnieżnej , bliżej znany jako efekt procentu składanego.
   

Inwestuj na zasobną emeryturę - wybierz akcje.

Jeżeli masz dziś 35 lat i chcesz zacząć odkładać na swoją przyszłą emeryturę to musisz trochę nadrobić. Gdybyś zaczął to robić w wieku 25 lat to miałbyś dziś już 34 000 pln. Tymczasem chcąc przejść na emeryturę z milionem w kieszeni nie wystarczy odkładać 150 pln. Kwota ta musi już wynosić 400 pln. Jeżeli zaczynasz oszczędzać na emeryturę w wieku 35 lat to także dobrym rozwiązaniem jest inwestowanie agresywne, czyli w akcje. Horyzont inwestycyjny cały czas pozwala na inwestycje obarczone większym ryzykiem.
   

A co w sytuacji, gdy 45 latek będzie chciał zacząć oszczędzać na swoją przyszłą emeryturę? Jest to już praktycznie półmetek kariery zawodowej. W takiej sytuacji, by uzbierać okrągły milion trzeba odkładać miesięcznie aż 1200 pln. Kwota może wydawać się spora, ale jeżeli taka osoba w ogóle nie będzie oszczędzała to może zapomnieć o dostatniej emeryturze. Przypominam, że emerytura wypłacona tylko z I i II filaru to zaledwie około 60% ostatniego wynagrodzenia. Jeżeli osoba prowadzi działalność gospodarczą to otrzyma świadczenie emerytalne gdzieś w okolicach zaledwie 1000 pln!
   

W znacznie gorszej sytuacji jest 55 latek. Osoba taka już za 10 lat przejdzie na emeryturę. W takiej sytuacji należy zwrócić uwagę nie tylko na sam fakt oszczędzania, ale także na kwestię lokowania kapitału w bezpieczne instrumenty, gdyż horyzont inwestycyjny jest już krótki. Aby uzbierać milion przyszły emeryt musiałby zacząć odkładać aż 5000 pln miesięcznie!
   

Podsumowując kwestię przyszył emerytur należy raz jeszcze podkreślić fakt, że środki wypłacone z obowiązkowych filarów w żaden sposób nie zapewnią nam godziwej emerytury. Jeżeli chcemy podróżować po świecie wzorem emerytów z  Niemiec to sami musimy odkładać kapitał.

ireneusz

O Autorze
Artykuły