Czy warto teraz kupić nieruchomość?

Z wielu stron słyszymy informacje o tym, że na rynku nieruchomości będzie znaczna obniżka cen. Te informacje na pewno są przyczyną rozważań na temat, kiedy przystąpić do realizacji transakcji.

Moja teza na ten temat jest inna, niż w większości mediów. Uważam, że jest dobry moment na zakup nieruchomości, prawdopodobnie jest teraz jeden z lepszych momentów w przeciągu kilku lat.

Teraz przedstawię listę argumentów, dlaczego nie będzie dużej obniżki (mam na myśli kilkadziesiąt procent) cen:

1. Najważniejszy to taki, że w Polsce istnieje niedobór mieszkań szacowany na 3 mln, osoby te nie zrezygnują z zakupu nieruchomości, mogą najwyżej odsunąć ten zakup w czasie,

2. W czasach, gdy drożeją kredyty, automatycznie drożeją ceny wynajmu. To będzie kolejny dodatkowy argument na rzecz popytu.

3. W małych miastach liczba nowych inwestycji jest bardzo niewielka, większość podaży pochodzi z rynku wtórnego, więc nie ma, co się spodziewać wysypu nowych ofert.

4. W dużych miastach deweloperzy wstrzymują inwestycje, więc za cofającym popytem mamy kurczącą się podaż.

5. Większość mieszkań w Polsce została kupiona za kredyty we frankach na 100% wartości nieruchomości przy stosunkowo niskim kursie franka. Jak wygląda sytuacja tych osób - dokładnie pisałem w artykule na temat przewalutowania kredytu. Podsumować można w ten sposób - te osoby po prostu nie są w stanie sprzedać nieruchomości, nawet gdyby chciały wiązałoby się to z tym, że musiałyby ponieść koszty spreadu i wzrostu kursów, a to może być ponad 20% więcej niż cena transakcyjna.

6. Polski system kredytowy zawsze był restrykcyjny!!! Jeśli na onecie możesz przeczytać, że dawano kredyty bezrobotnym na oświadczenie, to autor pomylił nasz kraj z USA. Można powiedzieć tak, że oferty, które u nas były bardzo liberalne, to tylko i wyłącznie wyjątki. Dlatego nie ma, co się spodziewać wysypu mieszkań od wyeksmitowanych niesolidnych dłużników. Liczba kredytów niespłacanych to mniej niż 1% wszystkich kredytów.

7. Rosną kursy walut i myślisz, że kredytobiorcy w CHF wystraszeni rosnącymi ratami na gwałt będą chcieli sprzedać mieszkanie? Tu też odpowiedź będzie negatywna. Można zaryzykować twierdzenie, że wszystkie długoterminowe kredyty udzielone w CHF w każdym momencie miały niższą ratę niż najtańszy kredyt w PLN. Jeśli ktoś miał uruchomiony kredyt nawet po 2.00 to dopiero przy około 2.8 rata będzie na tym samym poziomie. A to, co już przez klientów zostało zaoszczędzone to niebagatelne kwoty

Te wszystkie argumenty podane wyżej trzeba odnieść do rynku kredytowego. Podstawowa reguła mówi, że wraz z rosnącym dostępem do kredytu rosną ceny mieszkań.

Więc jeśli jesteś w sytuacji, że nie masz na 30% wkładu własnego, to będziesz obserwował spadek cen nieruchomości wiedząc, że i tak na nim nie skorzystasz. Dopiero jak za kilka lat sytuacja sie uspokoi, wszyscy zobaczą, że dno cenowe już za nami, będą kredyty na 100% i ... zacznie się kolejny rajd cen nieruchomości w górę.

Oglądając długoletnie wykresy cen nieruchomości można powiedzieć, że są w długoterminowych trendach wzrostowych. Specyfiką tego rynku jest niska płynność. Podstawowa zasada w przypadku każdego rynku mówi, że im rynek mniej płynny tym zmiany cen są większe. Jest to nawiązanie do informacji akapit wyżej.

Są jeszcze oferty na 100% wartości nieruchomości, w mieszkaniu być może będziesz mieszkał całe życie. A kredyt można zmienić - refinansować na tańszy. Więc nie ma podstaw obawiać sie brania kredytu w PLN.

tomasz

O Autorze
Artykuły