Co zrobić, żeby mieć większą emeryturę?

Jak już wspominałem w swoich artykułach sposobem na zapewnienie sobie godziwej emerytury jest regularne oszczędzanie. Programy regularnego oszczędzania oferowane są przez tak znane marki jak AEGON, AXA, GENERALI, itd. Różnią się one miedzy sobą opłatami za zarządzanie portfelem, dostępnością do funduszy inwestycyjnych, czy też możliwością jednorazowych inwestycji w ramach programu systematycznego oszczędzania. Ważną cechą charakteryzującą te produkty jest również elastyczność rozumiana, jako możliwość zmniejszania, podwyższania, czy też zawieszania składki. Klienci cenią sobie również atrakcyjność platformy internetowej.

Proces regularnego oszczędzania jest bardzo łatwy, ale wymaga on przestrzegania kilku podstawowych zasad. Po pierwsze nie należy odkładać decyzji o regularnym oszczędzaniu na emeryturę. Najlepiej rozpocząć ją wraz z podjęciem pierwszej pracy. Istota tej zasady tkwi w tzw. procencie składanym. Aby najlepiej zobrazować korzyść płynącą z tego zjawiska posłużę się przykładem. Jeżeli stopa zwrotu z inwestycji w skali roku wynosi 10% to oznacza to, że kapitał zainwestowany wygenerował 10% zysku w ciągu roku. Jeżeli kapitał ten wraz z zyskiem ponownie zainwestujemy na rok to zarobimy 21% (a nie 20% jakby się mogło wydawać na pierwszy rzut oka). Po 10 latach zysk wyniesie 160%, a nie 100% jakby mogło się wydawać. Zasada jest następująca: należy reinwestować osiągnięty zysk. Nie bez znaczenia jest również okres. Im dłużej, bowiem inwestujemy, tym większy kapitał na sam koniec wyciągniemy.

Jeżeli 35 latek chce na emeryturze zgromadzić dodatkowe pół miliona to wystarczy, że zacznie odkładać 430 PLN. Jeżeli taką samą kwotę chce osiągnąć 55 latek to musi on oszczędzać aż 2900 PLN w skali miesiąca.

Drugą zasadą jest nie odwlekanie decyzji o rozpoczęciu odkładania kapitału na lepsze czasy. Wielu z nas czeka z wejściem na rynek kapitałowy argumentując to krótko, że teraz nie opłaca się i na pewno wkrótce nadejdą lepsze czasy. Wielu specjalistów nie jest w stanie określić idealnego momentu na wejście na rynek, więc dlaczego miałoby się to udać przeciętnemu Kowalskiemu? Jeżeli mówilibyśmy o jednorazowej inwestycji większego kapitału to moment wejścia byłby kluczowy. My jednak zajmujemy się regularnym odkładaniem niewielkich sum pieniędzy. Moment rozpoczęcia krótko rzecz ujmując jest, więc bez znaczenia. Nawet, jeżeli inwestycja rozpocznie się w momencie gwałtownych spadków to będzie to rewelacyjny moment do kupowania tanich aktywów. Krótko podsumowując zasadę numer dwa należy jasno stwierdzić, że moment rozpoczęcia inwestycji długoterminowej jest bez znaczenia.

Zasada numer trzy dotyka kwestii regularności odkładania kapitału. Jak już wcześniej wspomniałem najlepiej jest zdecydować się na program regularnego oszczędzania wraz z wejściem na rynek pracy i odkładać kapitał w skali miesiąca? Najlepiej zasadę tę zobrazuję na przykładzie. Osoba, która w wieku 25 lat rozpoczęła pracę i zdecydowała się odkładać miesięcznie 100 PLN to w momencie przejścia na emeryturę otrzyma dodatkowo 1700 PLN. Gdyba ta sama osoba zdecydowała się na odkładanie kapitału w wieku 30 lat, czyli tylko 5 lat później to jej dodatkowa emerytura wyniesie tylko 1200 PLN. Idąc dalej osoba, która zacznie regularnie odkładać pieniądze w wieku 35 lat otrzyma dodatkowe świadczenie w wysokości zaledwie 800 PLN. Podsumowując tą zasadę należy stwierdzić, że im szybciej zaczniemy regularnie odkładać środki tym więcej kapitału zgromadzimy.

Zobacz ofertę regularnego oszczędzania

ireneusz

O Autorze
Artykuły