ABC polisy na życie

Wybór polisy na życie to jeden z najważniejszych wyborów w życiu. Dlaczego? Otóż wynika to z faktu, że produkt ten wybierany jest na długie lata. Istnieje kilka opcji polisy na życie. Najważniejsze w tego typu produkcie jest to, by ubezpieczony określił to czy chce tylko ubezpieczyć swoje życie, czy też przy okazji wbudować w polisę możliwość pomnażania kapitału.    


Istotne jest również to, by klient określił kwotę, na jaką chce się ubezpieczyć. Kolejnym parametrem powinno być oszacowanie częstotliwości, a co ważniejsze wielkości składki.


Zdecydowanie najprostszym rozwiązaniem jest terminowe ubezpieczenie na życie. Produkt ten charakteryzuje się tym, że bliscy ubezpieczonego w razie jego śmierci otrzymają odszkodowanie, czyli sumę ubezpieczenia. Osoby (lub osoba), którym przysługuje odszkodowanie to tzw. uposażeni.


Plusem takiego produktu jest fakt, że ubezpieczony wie, jaką dokładnie kwotę pieniędzy otrzymają jego bliscy. Kolejną korzyścią jest fakt, że odszkodowanie zostanie wypłacone nawet, gdy ubezpieczony umrze kilka dni po wpłaceniu pierwszej składki.


Polisy te zawierane są na określony czas. Po okresie trwania ubezpieczenia w sytuacji, gdy klient nie umrze nie zostaną wypłacone mu żadne środki. To spory minus takiego produktu. Często okazuje się, że klient przez długi okres czasu (np. 20 lat) płaci, co miesiąc składkę (np. 100 PLN) i nic nie otrzymuje po kilku latach odkładania kapitału.


Powyższa cecha stanęła u podstaw powstania drugiego rodzaju polis. Fakt, że płacimy składkę i na 100% jesteśmy pewni, że bliscy otrzymają spory zastrzyk kapitału, gdy coś się nam wydarzy sprawia, że możemy spać spokojnie. Jednak na pewno duży dyskomfort czujemy będą świadomym, że płacąc towarzystwu przez kilka lat składkę nie otrzymamy żadnego kapitału po okresie trwania ubezpieczenia.


Rozwiązaniem powyższego problemu jest polisa na życie i dożycie. Dzięki takiemu produktowi życie klienta jest ubezpieczone. Poza tym po okresie trwania ubezpieczenia klient otrzymuje kapitał. Jak to jest możliwe? Otóż w przypadku takiego rozwiązania składka podzielona jest na część, która jest odpowiedzialna za ochronę życia oraz na cześć, która ma wypracować klientowi zysk.


Ogromnym plusem takiego produktu jest fakt, że klient nie musi martwić się aż tak bardzo o kryzysy na rynku kapitałowym, gdyż ubezpieczyciel gwarantuje określoną stopę zwrotu.


Ten rodzaj polisy mimo swoich zalet na pewno nie jest pozbawiony wad. Przede wszystkim rozwiązanie to nie jest przeznaczone dla osób, które myślą o efektywnym pomnażaniu kapitału. W praktyce wygląda to tak, że klient otrzyma mniej więcej tyle ile wpłacił. Jeżeli do tego dołożymy założenie, że polisa zawarta jest na krótki okres to klient może otrzymać znacznie mniej niż wpłacił.


Powyższy fakt nie powinien nikogo dziwić, gdyż istniej przecież uzasadnione niebezpieczeństwo, że kilka tygodni po zapłaceniu pierwszej składki ubezpieczony umrze. W takim przypadku firma ubezpieczeniowa mimo, że zainkasowała składkę w wysokości około 100 PLN musi wypłacić odszkodowanie w wysokości około 100 000 PLN. Towarzystwo ubezpieczeniowe musi oczywiście na taką ewentualną przygotować się. Wobec tego duża cześć składki odpowiedzialna jest za budowanie zabezpieczenia, a tylko niewielka za pomnażanie kapitału.

Najlepsze ubezpieczenia pod tym linkiem

ireneusz

O Autorze
Artykuły